驚愕！9割が知らない介護施設費用の裏側と介護度ごとの目安

親や自分自身の将来を考えたとき、「介護になったらお金ってどれくらいかかるんだろう…？」と不安に思う方は多いのではないでしょうか。漠然とした不安を抱えたままでは、いざというときに何も行動できませんよね。介護保険があるから大丈夫、と思いがちですが、実は公的制度だけではカバーしきれない費用があることをご存じですか？

この記事では、介護施設にかかる費用の全貌を、介護度ごとの目安とともに徹底的に解説します。単なる平均額ではなく、私たちが本当に知るべき「介護費用の裏側」に迫ることで、漠然とした不安を具体的な備えに変えるお手伝いをします。この記事を読み終える頃には、あなたは介護費用に関する9割の人が知らない知識を手に入れ、自信を持って将来の準備を進められるようになっているはずです。

介護費用は「初期費用」と「月額費用」の2つに分けて考えよう

介護のイメージ

介護施設の費用というと、つい月々の支払いにばかり目が行きがちですが、実は最初にまとまったお金が必要になるケースがほとんどです。この費用構造を理解することが、介護費用の全体像を把握する第一歩です。

初期費用入居時に一度だけ支払うお金

介護施設に入居する際には、施設によって「入居一時金」や「敷金」などの初期費用が必要になります。これは、施設の家賃を前払いするようなイメージで、数百万円から、なかには数千万円になる施設もあります。

特に注意したいのが、施設の種類によって初期費用の有無が大きく異なる点です。例えば、公的施設である特別養護老人ホーム（特養）は、初期費用が原則不要です。一方で、民間施設である有料老人ホームやサービス付き高齢者向け住宅（サ高住）は、初期費用が必要となるケースが多くなります。

月額費用毎月支払うランニングコスト

月額費用は、文字通り毎月かかる費用で、以下の4つの項目から構成されます。

特に、同じ「介護付き有料老人ホーム」でも、立地や設備、提供されるサービス内容によって月額費用に大きな差が出ます。高級な個室や手厚いリハビリプログラムがある施設は、当然費用も高くなります。

要介護度別！介護施設費用のリアルな目安を徹底解説

「結局、自分（または親）はいくら必要なの？」という疑問に答えるため、介護度別に具体的な費用目安を見ていきましょう。介護費用を考える上で最も重要なのは、要介護度がサービス利用量と費用に直接結びつくという事実です。

要支援から要介護2まで在宅介護が中心になることも

要支援1・2、要介護1・2の段階では、まだ比較的自立した生活が可能です。この時期は、無理に施設入居を選ばず、訪問介護やデイサービスなどの居宅サービスを組み合わせた在宅介護が中心になるケースが多く見られます。

この段階で介護施設を検討する場合、サ高住や住宅型有料老人ホームが選択肢に入ってきますが、介護サービスは外部の事業者と個別に契約するため、費用は利用した分だけ加算される仕組みです。

厚生労働省のデータによると、公的介護保険サービスを利用している人の月額平均費用は、要介護1で約5.4万円、要介護2で約7.5万円となっています。ただし、これはあくまで自己負担額（通常1割）であり、施設入居の場合はこれに居住費や食費などが加わるため、実際の支払い総額はもっと高くなることに注意が必要です。

要介護3以上施設入居を検討するタイミング

要介護3以上になると、日常生活の多くの場面で介護が必要になります。この段階で、特別養護老人ホームや介護付き有料老人ホームといった専門的な介護施設への入居が本格的な選択肢となります。

要介護3では月額平均約8.5万円、要介護4では約12.4万円、要介護5では約11.3万円が公的介護保険サービス利用者の月額平均費用（自己負担分）となっています。

しかし、これは「公的介護保険サービスの自己負担分」に過ぎません。介護施設に入居すると、この金額に加えて、居住費、食費、日常生活費が上乗せされます。例えば、個室の有料老人ホームに入居した場合、月額総額は30万円以上になることも珍しくありません。

介護施設の費用を抑える3つの裏ワザと知られざる制度

「やっぱり介護費用って高すぎる…」そう感じた方もいるかもしれません。しかし、知らないと損をする、費用を賢く抑えるための仕組みがいくつかあります。ここでは、9割の人が見落としがちな、介護費用の負担を軽減する3つの方法をお伝えします。

裏ワザ1高額介護サービス費制度をフル活用する

介護保険サービスには、「高額介護サービス費」という自己負担の上限額制度があります。これは、介護サービス費の自己負担額が一定の上限を超えた場合、超過分が払い戻される仕組みです。

この上限額は、所得に応じて段階的に設定されており、低所得者ほど上限が低く設定されています。この制度をうまく利用すれば、毎月の介護サービス費用がいくら高くなっても、負担額は一定額に抑えられます。介護施設入居後でも適用される重要な制度なので、必ず確認しましょう。

裏ワザ2居住費・食費を抑える「特定入所者介護サービス費」

特別養護老人ホームや介護老人保健施設などの公的施設では、所得が低い方のために、居住費と食費を軽減する制度があります。これが「特定入所者介護サービス費（負担限度額認定）」です。

この制度を利用すれば、所得と資産の要件を満たすことで、居住費と食費の自己負担が大幅に軽減されます。対象となるのは、住民税非課税世帯や生活保護を受けている方などです。施設の相談員に相談してみるのが一番の近道です。

裏ワザ3医療費控除も忘れずに申請！

介護サービスにかかる費用の中には、医療費控除の対象になるものがあります。例えば、訪問看護や訪問リハビリテーションなどの医療系サービス、そして特定の介護施設サービス費も対象です。

また、おむつ代も医師の証明があれば医療費控除の対象となります。これらの費用をまとめることで、確定申告時に所得税が還付される可能性があります。日々の領収書をしっかりと保管しておきましょう。

介護費用に関するあなたの疑問に答えます

ここまで、介護費用の全体像や節約のヒントをお伝えしてきましたが、もしかするとまだ漠然とした疑問が残っているかもしれません。ここでは、読者の皆さんが抱きやすい質問と、その答えをまとめました。

Q. 介護度によって費用はどれくらい変わるの？

A. 介護度が高くなるほど、介護サービスに使える公的保険の支給限度額は増えますが、その分、自己負担額も増える傾向にあります。また、施設によっては要介護度が高くなるほど受けられるサービスが増え、その結果、月額費用も高くなる場合があります。

Q. 介護保険でカバーできない費用って何？

A. 介護保険で賄われるのは「介護サービス費」の一部（通常1～3割）です。それ以外の居住費や食費、日常生活費（おむつ代、理美容代、お小遣いなど）は、原則として全額自己負担となります。この部分が、多くの方が介護費用でつまずくポイントです。

Q. 貯蓄がなくても介護施設に入居できる？

A. 貯蓄が少なくても、入居一時金が不要な特別養護老人ホーム（特養）などを検討することで、入居は可能です。しかし、特養は待機者が多く、すぐに入居できるとは限りません。また、生活保護受給者向けの施設や、低所得者向けの支援制度を利用する方法もありますので、市区町村の窓口や施設の相談員に相談することをおすすめします。

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まとめ今日から始める介護への備え方

介護施設費用は、要介護度だけでなく、施設の種類や立地、そして利用するサービスによって大きく変動します。漠然とした不安を解消するためには、まず「自分がどのような介護を望んでいるのか」を具体的にイメージし、それに応じた費用を算出してみることが大切です。

この記事で得た知識を活かし、公的制度の「高額介護サービス費」や「特定入所者介護サービス費」といった支援制度をフル活用することで、介護費用への漠然とした不安を解消し、より具体的な準備を始めることができます。

今日からできる備えとして、まずは家族と介護について話し合ってみましょう。そして、介護費用を抑えるために使える制度がないか、市区町村の窓口やケアマネジャーに相談してみてください。漠然とした不安をなくす一歩を踏み出せば、あなたの未来はもっと安心できるものになるはずです。