9割が知らない！介護保険の負担割合とは？あなたの負担額が激変する3つの裏技

「もしかして、うちも介護が必要になるかもしれない…」
そう考えたとき、頭に浮かぶのは「いったいどれくらいお金がかかるんだろう？」という不安ではないでしょうか。介護保険を使えば安心、という漠然としたイメージはあっても、具体的にどれくらいの自己負担になるのか、どうやって決まるのかは、意外と知られていません。

この記事では、「介護保険の自己負担割合」がどうやって決まるのか、そして知らないと損をしてしまうかもしれない3つの負担軽減制度について、誰にでもわかるように徹底解説します。ぜひ、この記事を読んで、介護が必要になったときに備える知識を身につけてください。

介護保険の負担割合とは？負担額を決める「たった1つの書類」

介護サービスを利用したときに、私たちが支払う金額のことを「自己負担額」といいます。介護保険を使えば、サービスにかかる費用の大部分は国が負担してくれるため、私たちはそのうちの1割から3割を支払うだけで済みます。この割合が「介護保険負担割合」です。

この負担割合は、要介護認定を受けたときに発行される「介護保険負担割合証」という書類に記載されています。

負担割合証を読み解く！あなたの負担額は何割？

負担割合は、主に「合計所得金額」と「65歳以上の世帯人数」によって決まります。収入が多いほど負担割合が上がる仕組みです。

ここで注目すべきは、「合計所得金額」という言葉です。これは、単に年収を指すのではなく、公的年金控除や給与所得控除を引いた後の金額で計算されます。また、世帯構成によっても判断基準が変わるため、ご自身の負担割合が何割になるかは、届いた負担割合証を必ず確認しましょう。

知らないと損をする！介護費用の負担を激減させる3つの制度

介護サービスは、利用すればするほど自己負担額が増えていきます。しかし、もしあなたが知らないと損をしてしまうかもしれない、介護費用の負担を大きく軽減できる3つの制度があることをご存知でしょうか？

高額介護サービス費制度｜月々の負担を軽減する魔法のような制度

これは、1ヶ月間の介護サービス費用の自己負担額が、所得に応じて定められた上限額を超えた場合に、超えた分が払い戻されるという画期的な制度です。例えば、自己負担額が10万円かかった月でも、上限額が2万円なら、残りの8万円は戻ってきます。

注意すべき点は、この制度は自動的に適用されるわけではないということです。お住まいの市区町村に申請して初めて給付されるため、まずは担当のケアマネージャーに相談してみましょう。

高額医療・高額介護合算制度｜医療費と介護費をまとめて軽減！

この制度は、医療保険と介護保険の両方を利用していて、年間（8月1日～翌年7月31日）の自己負担額の合計が、所得に応じて定められた上限額を超えた場合に、その超過分が払い戻される制度です。

「高額介護サービス費」と違い、医療費と介護費を合算できるのが大きなメリットです。申請は、加入している医療保険の窓口で行う必要があります。

介護保険の住宅改修費・福祉用具購入費支給制度

自宅での生活をより快適にするための住宅改修や、福祉用具の購入費用にも、介護保険が使えます。

これらの制度も、原則として一度全額を自己負担で支払った後、申請することで払い戻される「償還払い」が基本です。ただし、一部の事業所では、利用者が自己負担分だけを支払えば済む「受領委任払い」が利用できる場合もあります。

介護保険の負担割合に関する疑問を解決！

Q. 負担割合証はいつもらえるの？

A. 要介護認定が下りた後、介護保険被保険者証とあわせてご自宅に郵送されます。通常、認定決定から約1ヶ月後です。有効期間は8月1日から翌年7月31日までで、毎年7月下旬に新しい負担割合証が届きます。

Q. 負担割合は途中で変わることはある？

A. 所得状況が変わったり、世帯構成に変更があったりした場合は、年度途中でも負担割合が見直されることがあります。その都度、新しい負担割合証が交付されます。新しい負担割合証が届いたら、速やかに担当のケアマネージャーに知らせることが大切です。

Q. 介護サービスの利用限度額とは何ですか？

A. 介護サービスには、要介護度ごとに「区分支給限度額」という利用限度額が設定されています。この限度額の範囲内で利用したサービス費用のうち、1割から3割を自己負担で支払います。限度額を超えて利用した分は、全額が自己負担となります。

要介護度	区分支給限度額（1ヶ月あたり）	1割負担の場合の自己負担額（概算）
要支援1	5,032単位	約5,032円
要支援2	10,531単位	約10,531円
要介護1	16,765単位	約16,765円
要介護2	19,705単位	約19,705円
要介護3	27,048単位	約27,048円
要介護4	30,938単位	約30,938円
要介護5	36,217単位	約36,217円

※1単位10円で計算した場合の目安です。実際の単位数は地域によって異なります。

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まとめ今日からできる3つの行動で介護に備えよう

介護保険の負担割合や自己負担額は、あなたの所得や状況によって細かく決まっています。この記事で解説した通り、ただ漠然とサービスを利用するだけでなく、賢く制度を活用することが、長期的な介護生活を送る上で非常に重要です。

最後に、今日からできる3つの具体的な行動を提案します。

介護は、誰もが直面する可能性のある人生の一大イベントです。「知らない」ことで損をしないためにも、この記事を参考に、今からしっかり準備をしておきましょう。