え？知らないの？在宅介護でお金がない人が知るべき7つの秘策

「親の在宅介護、お金がないからもう無理かも…」そう思っていませんか？毎日がんばっていても、増え続ける出費に頭を抱え、不安で押しつぶされそうになっているかもしれません。でも、ご安心ください。実は、多くの人が見落としている、お金の悩みを解決する画期的な方法がたくさんあるんです。この記事では、あなたの生活を劇的に楽にする、たった7つの秘策を徹底解説します。在宅介護の現実的な費用から、知られざる公的支援制度、そして家族でのお金の問題解決法まで、あなたの「お金がない」という悩みに真摯に向き合います。これを読めば、もう一人で悩むことはなくなりますよ。

在宅介護にかかる費用、そのリアルを知る

介護のイメージ

在宅介護は、施設入所よりも安く済むと思われがちです。しかし、実は見えにくい費用が積み重なり、家計を圧迫しているケースが少なくありません。まずは、在宅介護の費用を項目ごとに詳しく見ていきましょう。

毎月かかる「介護サービス費用」と「介護用品代」

在宅介護で最も大きな出費となるのが、訪問介護やデイサービスといった介護保険サービスの利用料です。要介護度によって利用できる上限額は決まっていますが、自己負担分（1割～3割）だけでも毎月数万円に達することがあります。さらに、おむつやパッド、口腔ケア用品などの介護用品代も毎月必要になります。これらは介護保険の対象外になることが多く、自己負担の積み重ねが意外なほど家計に響いてきます。

盲点になりがちな「住宅改修費用」と「生活費」

安全に在宅介護を続けるためには、自宅のリフォームが不可欠です。手すりの設置や段差の解消、スロープの設置など、介護保険を使って工事をしても、20万円の上限を超えると全額自己負担です。また、最も見落とされがちなのが、光熱費や食費といった生活費の増加です。日中家にいる時間が増えるため、電気代やガス代、水道代が跳ね上がることがあります。さらに、家族の看病のために仕事を辞めたり、勤務時間を減らしたりすると、収入が減少し、家計はさらに厳しくなります。

圧倒的にお金がない…そんな状況を救う7つの秘策

「お金がない」という状況を打開するには、収入を増やすか、支出を減らすかの二択しかありません。在宅介護に特化した、その両方を叶える具体的な7つの方法をご紹介します。

秘策①まだ知らない人が9割！「高額介護サービス費制度」を使い倒す

これは在宅介護で最も強力な制度の一つです。1ヶ月の介護保険サービス費用が一定額を超えた場合、超過分が払い戻される制度で、所得に応じて上限額が設定されています。例えば、住民税課税世帯の場合、月々の自己負担が44,400円を超えた分は戻ってきます。これを活用すれば、必要なサービスを安心して利用できます。

秘策②もしかして損してる？医療費控除で確定申告を活用する

在宅介護では、医療費もかさみます。実は、医師の診察費だけでなく、通院のための交通費、薬代、さらには訪問看護の費用なども医療費控除の対象になります。年末にまとめて領収書を整理し、確定申告で税金の還付を受けることで、大きな節約につながります。

秘策③自治体独自の支援制度を徹底的に調べる

国の制度だけでなく、お住まいの市区町村独自の支援制度も必ず確認してください。介護用品の購入費補助、おむつ代の助成、住宅改修費の上乗せ助成など、自治体によって様々なサポートが用意されています。これらはホームページに掲載されていないことも多いため、地域の地域包括支援センターに直接相談するのが最も確実です。

秘策④家族の収入が減ったなら…「高額医療・高額介護合算療養費制度」を申請する

これは、医療費と介護サービス費の両方の自己負担額を合算して、年間で一定額を超えた分が払い戻される制度です。病気と介護が重なり、医療費と介護費が両方かさんでいる場合、この制度を使えば大きな助けになります。

秘策⑤在宅介護が限界なら「特養」を待機しながら「老健」で費用を抑える

在宅介護が厳しくなってきたら、費用が安い特別養護老人ホーム（特養）への入所を検討する方が多いでしょう。しかし、特養は待機者が多く、すぐには入れません。そんな時は、介護老人保健施設（老健）の利用も視野に入れましょう。老健は在宅復帰を目的とした施設なので、長期入所には向きませんが、特養の待機期間中の一時的な避難先として活用できます。

秘策⑥空き家を売るだけじゃない！実家を「活用」して資金を捻出する

親を施設に入れた後、実家が空き家になることがあります。売却して資金を得るのが一般的ですが、売却には時間がかかったり、思い出の詰まった家を失いたくないという気持ちもありますよね。そんなときは、不動産活用という選択肢もあります。例えば、賃貸に出して家賃収入を得たり、リバースモーゲージを利用して住み続けながら融資を受けたりする方法があります。大切なのは、売却だけが唯一の道ではないと知ることです。

秘策⑦お金の問題は法律で解決できる？「扶養義務」の正しい理解

民法上、子どもは親を扶養する義務がありますが、これは無条件ではありません。子どもの経済状況が厳しく、自身の生活が困窮するような場合は、扶養義務が軽減・免除される可能性があります。また、兄弟間で費用の負担割合を話し合う際も、この法律を正しく理解しておくことが重要です。まずは一人で抱え込まず、弁護士や専門家に相談してみましょう。

介護に関する知られざる疑問を解決！

在宅介護の「お金がない」という悩みは、さまざまな疑問と隣り合わせです。ここでは、多くの人が抱く、知られざる疑問にお答えします。

Q. 介護保険料を滞納するとどうなるの？

介護保険料は、40歳から納付義務がある公的な社会保険料です。滞納すると、次のような影響があります。

介護保険料の支払いが難しい場合は、まずは市区町村の窓口に相談しましょう。収入が少ない人や災害にあった人などを対象に、減免制度が適用される場合があります。

Q. 兄弟間で介護費用を分担する場合、法的な決まりはあるの？

法律上、親の扶養義務は子ども全員にあります。しかし、具体的な費用分担の割合について法的な決まりはありません。基本的には、子どもの収入や資産、親との関係性などを考慮して、話し合いで決めることになります。話し合いがまとまらない場合は、家庭裁判所に調停を申し立てることもできます。

Q. 親の貯金が少ない場合、在宅介護を諦めるしかないの？

決して諦める必要はありません。親の貯金が少なくても、国の公的支援制度や自治体の独自支援制度を活用することで、費用を大幅に抑えることができます。例えば、所得が低い世帯には、特定入所者介護サービス費（補足給付）制度があり、食費や居住費の負担を軽減できます。まずは、使える制度を徹底的に探し、専門家に相談することが第一歩です。

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まとめもう一人で抱え込まないで

在宅介護でお金がないという悩みは、誰にでも起こりうることです。しかし、この記事でご紹介した7つの秘策を知るだけで、あなたの未来は大きく変わります。重要なのは、一人で抱え込まず、情報を集め、使える制度を徹底的に活用することです。

親の介護費用は、まず親本人の資産から捻出するのが基本ですが、不足分は家族で話し合って解決することが大切です。そして、どうしても家計が厳しい場合は、遠慮なく公的な窓口や専門家を頼ってください。

今日から、あなたも介護のお金の専門家です。この知識が、あなたとご家族の生活をより良いものにする一助となれば幸いです。