【知らないと大損】介護費用軽減の9割が知らない7つの秘策とは？

「親の介護が始まったけど、毎月の費用が家計を圧迫する…」「介護保険って使ってるけど、これ以上安くする方法はないの？」と悩んでいませんか？介護には、ただでさえ心身の負担がかかるのに、それに加えて経済的な不安が重なると、本当にどうしていいかわからなくなりますよね。でも、安心してください。介護のプロが教える、誰も教えてくれない「介護費用を劇的に減らす7つの秘策」を知れば、その悩みは解消できます。この記事では、一般的な情報だけではなく、あなたの状況に合わせた具体的なアクションプランまで、網羅的に解説していきます。

介護費用を劇的に抑える3つの柱を知ろう

介護のイメージ

介護費用を軽減するためには、単発の知識ではなく、全体像を理解することが大切です。ここでは、介護費用を抑えるための3つの主要な柱をご紹介します。

公的制度の活用が全ての始まり

介護費用の軽減で最も基本となるのが、公的な制度を最大限に活用することです。介護保険の自己負担額（1～3割）はもちろん、それ以外にも、所得に応じて食費や居住費が軽減される「特定入所者介護サービス費」、月々の負担額が一定額を超えた場合に払い戻される「高額介護サービス費」など、多くの制度が存在します。これらの制度は、知っているか知らないかで支払う費用が大きく変わってきます。

民間サービスや地域の助成を駆使する

公的制度だけでなく、民間企業が提供するサービスや、自治体独自の助成金制度も要チェックです。例えば、介護保険適用外のサービスを安く利用できる制度や、特定の介護用品の購入補助など、地域によって様々な支援があります。市区町村の広報誌やウェブサイトを定期的に確認することが、掘り出し物を見つけるコツです。

賢い資産運用と家計の見直しで備える

介護費用は、長期にわたる出費です。そのため、一時的な軽減策だけでなく、長期的な視点での家計管理も重要になります。例えば、民間の介護保険や貯蓄型保険の活用、そして何よりも、介護費用を見据えた資産運用や家計の見直しを行うことで、将来の負担を大きく減らすことができます。

知らないと損する！介護費用の軽減につながる7つの具体的アクション

ここからは、より実践的な7つのアクションをご紹介します。一つでも多くの項目をチェックして、あなたの介護費用を減らしていきましょう。

アクション1低所得者向けの「特定入所者介護サービス費」を徹底活用する

施設サービス（ショートステイを含む）を利用する場合、所得の低い人ほど、食費と居住費の負担を軽減する制度があります。これを「特定入所者介護サービス費」といいます。申請には預貯金や所得の状況を確認する書類が必要になります。

この制度は自動的に適用されるものではなく、毎年更新が必要です。有効期限が近づいたら、忘れずに再申請しましょう。期限は8月1日から翌年の7月末までが一般的です。

アクション2月々の自己負担を払い戻す「高額介護サービス費」の仕組みを理解する

1か月の介護サービスの自己負担額が一定額を超えると、その超えた分が「高額介護サービス費」として戻ってきます。この制度の優れた点は、同じ世帯に複数の介護サービス利用者がいる場合、その合計額で上限が判断されることです。

例えば、夫婦二人とも介護サービスを利用している場合、一人ひとりの負担額は上限に達していなくても、世帯全体の合計で上限を超えれば払い戻しの対象になります。これも、申請しないと受け取れない制度なので、ケアマネージャーに相談するか、自治体の窓口に確認してみましょう。

アクション3デイサービス・デイケアの落とし穴「食費」に注意する

通所介護（デイサービス）や通所リハビリテーション（デイケア）を利用する場合、食費は全額自己負担です。食事の提供は介護保険の対象外なので、食費の軽減制度は適用されません。少しでも食費を抑えたい場合は、お弁当持参が可能か、施設に確認してみるのも一つの手です。

アクション4「高額医療合算介護サービス費」で医療費と介護費を合算する

医療費と介護費、両方の負担が大きい世帯は、「高額医療合算介護サービス費」の制度を活用することで、年間での負担上限額を超えた分が払い戻されます。この制度は、医療保険と介護保険の自己負担額を合算して判断する点がポイントです。

たとえば、70歳以上で所得が低い方から、現役並みの所得がある方まで、所得に応じて上限額が設定されています。申請は、国民健康保険や被用者保険など、加入している医療保険の窓口で行います。

アクション5グループホームの居住費も軽減できることを知る

認知症対応型共同生活介護（グループホーム）は、介護保険施設とは異なるため、食費や居住費の軽減制度も少し違います。しかし、特定の条件（低所得者など）を満たせば、居住費（家賃相当額）の負担額が軽減される助成制度があります。

助成の割合は所得に応じて異なりますが、例えば「老齢福祉年金の受給者で市民税非課税」の方であれば家賃の50%が助成されることもあります。この制度は、施設を運営する事業者が代わりに申請してくれる場合が多いですが、念のためご自身で確認してみるのが確実です。

アクション6介護用品の補助金制度を地域で探す

紙おむつなどの介護用品は、毎月一定の出費になります。実は、多くの自治体では介護用品の購入費を補助する制度を設けています。例えば、紙おむつの現物支給や、購入費用の助成金など、その内容は多岐にわたります。お住まいの市区町村の介護福祉課に問い合わせてみましょう。

アクション7地域密着型サービスを優先的に検討する

介護サービスには、介護保険施設や居宅サービスなど様々な種類がありますが、地域密着型サービスは、その地域に住む人が利用することを目的としたサービスです。例えば、小規模多機能型居宅介護やグループホームなどがこれに該当します。これらのサービスは、一般的に広域的なサービスよりも費用が抑えられているケースが多いです。特に費用が負担になる場合は、地域密着型サービスを優先的に検討してみる価値があります。

介護費用軽減に関するよくある疑問解決

Q1: 介護保険の自己負担限度額を計算するときに、預貯金はどのように影響しますか？

A: 介護保険の自己負担限度額を決定する際に、預貯金の合計額も重要な判断基準になります。低所得者向けの軽減制度を申請する場合、単身世帯は1,000万円以下、夫婦世帯は2,000万円以下という基準が設けられています。これを超える場合は、軽減制度の対象外となることがありますので注意が必要です。

Q2: 高額介護サービス費の申請はどのようにすればいいですか？

A: 多くの自治体では、サービスの利用月の約4ヶ月後に、対象者に申請書が郵送される仕組みになっています。申請書が届いたら、必要事項を記入し、領収書のコピーを添付して提出します。領収書は払い戻しに必要な書類なので、必ず大切に保管しておきましょう。もし届かない場合は、お住まいの市区町村の窓口に問い合わせてみてください。

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最後に介護の経済的な不安を解消する第一歩

介護費用は、事前の知識があるかないかで、支払う額が大きく変わってきます。この記事でご紹介した7つのアクションと制度の知識は、あなたの家計を救う強力な武器になります。

まずは、お住まいの市区町村の窓口や、担当のケアマネージャーに相談することから始めてみましょう。専門家は、あなたの状況に合わせた最適な制度を提案してくれます。介護の経済的な不安は、一人で抱え込まず、利用できる制度は全て利用して、少しでも穏やかな毎日を過ごせるように、今日から行動してみましょう。