【在宅介護お金がない】9割が知らない！費用を半減させる裏ワザ7選

「親の介護、もう限界…でも施設に入れるお金もないし、どうすればいいの？」

在宅介護をされているあなたなら、そんな風に感じたことが一度はあるのではないでしょうか。毎日続く身体的・精神的な負担に加え、かさむ介護費用。終わりが見えない不安とプレッシャーに、一人で耐え忍んでいるかもしれません。

今回の記事は、「在宅介護にお金がない」と悩むあなたのために書きました。介護費用の具体的な対策はもちろん、多くの人が知らない公的制度の活用法や、家族間のトラブルを避けるための秘訣まで、実践的な解決策を詰め込んでいます。この記事を読めば、もうお金のことで一人で悩む必要はありません。

在宅介護にかかる費用を「見える化」する

まず、在宅介護にかかるお金を整理しましょう。漠然とした不安を具体的にすることで、取るべき対策が明確になります。在宅介護の費用は、主に「一時費用」と「月額費用」の2つに分けられます。

一時費用想像以上にかかる初期費用

在宅介護を始める際に、意外と見落としがちなのが初期費用です。
介護用のベッドや車椅子、手すりの設置、段差の解消など、自宅を介護しやすいようにリフォームする費用はかなりの額になります。また、ポータブルトイレや入浴用チェア、見守りカメラなどの購入費用もかさみます。これらの費用は数十万円から数百万円になることもあり、まとまった資金が必要になります。

月額費用毎月家計を圧迫するコスト

在宅介護で毎月かかる費用は、大きく3つの項目に分けられます。

特に、介護サービス費の自己負担分は、利用頻度が高くなるほど家計に重くのしかかります。介護度が高くなると、受けられるサービスも増え、それに伴い費用も増大します。

誰が払う？介護費用で家族が揉めないための鉄則

「親の介護費用は、子どもがすべて負担すべき？」

これは多くの家族が直面する、非常にデリケートな問題です。法律上、「親の介護費用を誰が、どのくらい負担すべきか」という明確な規定はありません。しかし、だからこそ家族間の話し合いが不可欠になります。

お金のことは「見えない化」しない

元の文章にもある通り、介護費用は親の資産で賄うのが基本です。しかし、親の資産状況を子どもたちが把握していないケースは非常に多いです。まずは、親の年金受給額、貯蓄、保有資産などを確認することから始めましょう。
この際、「お互いの老後資金をどうするか」という視点も非常に重要です。親の介護のために自分たちの老後資金を使い果たしてしまっては、将来的に共倒れになりかねません。親の資産をどう活用し、子どもたちはどこまで負担するのか、冷静に話し合うことが不可欠です。

「お金の負担」は「介護の負担」とセットで考える

兄弟姉妹がいる場合、「私は毎日介護しているのに、お金も全部私が出すの？」といった不公平感がトラブルの火種になりがちです。

たとえば、遠方に住んでいて物理的な介護が難しい兄弟姉妹には、その代わりに経済的な負担を多く担ってもらう、といった役割分担を話し合います。介護は「時間」と「お金」のバランスが非常に大切です。お互いの状況を理解し、できる範囲で助け合うことが、円滑な関係を築く鍵になります。

知らないと損！在宅介護の費用を半減させる裏ワザ7選

ここからは、今回の記事の核心部分です。在宅介護の費用を劇的に抑えることができる、9割の人が知らない具体的な裏ワザを7つご紹介します。

所得控除や税額控除を最大限に活用する

介護費用は医療費控除の対象になる場合があります。おむつ代や在宅サービス費（自己負担分）、さらに通院にかかる交通費まで、対象となる費用は多岐にわたります。
親御さんが要介護認定を受けている場合、「障害者控除」が適用されることもあります。所得税や住民税が軽減され、大きな節税効果が期待できます。
確定申告の時期だけでなく、年間を通じてレシートや領収書を保管し、控除できるものがないか常に意識しておくことが大切です。

介護保険サービスの上限額を「超える」工夫をする

在宅介護サービスは、介護度ごとに「支給限度額」が定められています。しかし、この限度額を超えると全額自己負担になるため、多くの人が上限内でサービスをやりくりしようとします。

しかし、「上限額を超えても利用するべき」という選択肢もあります。介護者の負担が限界に達しそうな時や、プロの力を借りた方が安全な場合、無理に我慢する必要はありません。一時的に自己負担が増えても、介護者の体調を崩してしまっては元も子もありません。
また、訪問リハビリや訪問看護など、医療保険が適用されるサービスは介護保険の支給限度額に含まれません。ケアマネジャーと連携し、医療保険サービスを上手に組み合わせることで、実質的なサービス利用量を増やすことができます。

世帯分離で自己負担額を減らす

親御さんと同居している場合、「世帯分離」を検討する価値があります。介護保険サービスの自己負担額は、世帯全体の所得によって決まります。世帯分離をすることで、親御さんの所得のみで計算されるようになり、介護費用が大幅に安くなる可能性があります。
ただし、世帯分離には「国民健康保険料が世帯で再計算される」「高額介護サービス費の合算ができなくなる」などのデメリットもあります。市区町村の窓口やケアマネジャーに相談して、ご自身のケースでメリットがあるか慎重に検討しましょう。

住宅リフォームは「補助金」と「住宅改修費」で賢くまかなう

自宅を介護仕様にリフォームする場合、まず介護保険の「居宅介護住宅改修費」を利用しましょう。これは、上限20万円までの工事費用が1〜3割の自己負担で賄える制度です。
さらに、自治体によっては独自の「高齢者向け住宅改修補助金制度」を設けている場合があります。介護保険と併用できる場合もあるので、お住まいの市区町村のホームページをチェックしてみましょう。

介護用品は「レンタル」でコストダウン

介護ベッドや車椅子、歩行器など、高額な介護用品はレンタルを利用する方が断然お得です。介護保険を利用すれば、1〜3割の自己負担で借りることができます。
特に、親御さんの体調や介護度が変化する可能性が高い場合は、レンタルの方が柔軟に対応できます。不要になったらすぐに返却できるため、無駄な出費を抑えられます。

介護者に特化した「経済的支援制度」を知る

介護者自身の負担を軽減するための制度も存在します。
たとえば、自治体によっては、「家族介護者支援事業」として、介護用品の支給や在宅サービスの費用助成を行っている場合があります。また、「介護休業給付金」は、家族の介護のために仕事を休んだ場合に、雇用保険から給付金が支給される制度です。
これらの制度は広く知られていないため、利用者が少ないのが現状です。お住まいの地域の包括支援センターに相談し、利用できる制度がないか確認してみましょう。

「生活保護」も選択肢の一つとして考える

「生活保護なんて…」と抵抗があるかもしれません。しかし、介護費用が家計を圧迫し、生活が立ち行かなくなってしまった場合、生活保護制度は最後のセーフティネットとなり得ます。
生活保護受給者でも入居できる有料老人ホームやサービス付き高齢者向け住宅も存在します。決して恥ずかしいことではありません。家族が共倒れになる前に、専門家である福祉事務所に相談してみることも検討しましょう。

知っておきたい！施設入居という選択肢も視野に

今回のテーマは在宅介護ですが、「在宅介護にお金がない」という問題の根本的な解決策として、施設入居を視野に入れることも大切です。

お金がないから施設に入れないと諦めている方もいますが、公的な施設であれば、月額費用が比較的安価に抑えられます。
たとえば、特別養護老人ホーム（特養）は、入居一時金が不要で、月額費用も年金収入の範囲内で賄えるケースが多いです。ただし、特養は入居待ちが非常に長いというデメリットがあります。

また、介護医療院や介護老人保健施設（老健）も、比較的費用を抑えられる公的な施設です。これらの施設は、医療やリハビリに特化しているため、親御さんの健康状態に合わせて検討すると良いでしょう。

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まとめあなたの「頑張り」を一人で抱え込まないで

今回の記事では、「在宅介護にお金がない」という悩みを解決するための、具体的な7つの裏ワザと家族間のトラブルを避けるための秘訣について解説しました。

在宅介護は、想像以上に大変なものです。あなた一人の頑張りだけでどうにかなる問題ではありません。
この記事を読んで、「使える制度があるんだ」「専門家に相談してみよう」と少しでも前向きな気持ちになっていただけたら幸いです。

まずは、地域包括支援センターやケアマネジャーに相談することから始めてみましょう。彼らは介護に関するプロフェッショナルです。あなたの状況を理解し、あなたに合った解決策を一緒に見つけてくれます。

あなたの頑張りを「見える化」し、使える資源を最大限に活用することで、「お金の不安」から解放され、より良い介護生活を送る第一歩を踏み出せるはずです。